ПРОБЛЕМЫ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ

В условиях цифровизации российская банковская система сталкивается с серьёзными изменениями и новыми вызовами. Банки активно внедряют современные технологии, такие как искусственный интеллект, большие данные и блокчейн, что приводит к трансформации традиционных бизнес-моделей. При этом возрастают риски, связанные с киберугрозами и утечкой данных. В статье вскрыты основные проблемы регулирования и надзора в цифровой банковской системе России. Выявлены законодательные пробелы, трудности надзора за новыми финансовыми технологиями, а также вопросы информационной безопасности. Отдельное внимание уделено роли Центрального банка РФ в адаптации к цифровой среде надзорной практики, связанной с безопасностью обработки данных. Выявлены современные мошеннические схемы, использующие мессенджеры, дипфейки, поддельные приложения, нацеленные на пользователей с низким уровнем цифровой грамотности. Борьба с этим явлением требует слаженных действий со стороны регуляторов, банков и провайдеров IT-решений. Вступление банковской системы в цифровую, потенциально высокоэффективную, но рискованную фазу развития, требует достижения баланса между технологическим развитием, нормативным контролем, экономической стабильностью и финансовой безопасностью российских граждан. В работе приведён анализ развития платёжных систем, цифрового рубля и экосистем банков. На основе исследования предложены рекомендации по совершенствованию правового регулирования, усилению мер защиты данных и повышению устойчивости финансового сектора. Материал может быть полезен для специалистов в области экономической теории, финансов и права, а также тех, кто интересуется вопросами цифровой трансформации банковской сферы. Сделан вывод, что только при условии комплексного подхода — скоординированной политики государства, ответственности банковского сектора и инновационной активности IT-индустрии — банковская система сможет сохранить устойчивость, эффективность и доверие в современных условиях.

цифровизация, банковская система, регулирование, надзор, киберугрозы, цифровой рубль, экоси- стемы банков, информационная безопасность, искусствен- ный интеллект, финтех, платежные системы, экономика данных

Николайчук О. А., Гаврилова Е. А. Проблемы устойчивости банковской системы в условиях циф- ровизации // Бизнес. Образование. Право. 2025. № 2(71). С. 120—126. DOI: 10.25683/VOLBI.2025.71.1297.