ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЕ ПРАВОМ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И АСПЕКТЫ СУДЕБНОЙ ЗАЩИТЫ ЗАЕМЩИКОВ
Вернуться к статьям номера| PDF: |  |
Автор(ы): | Кляндина Т. Ф. |
| Номер журнала: | 3(76) | Месяц и год выхода: | сентября 2026 |
| Аннотация: | В статье исследуются современные формы злоупотребления правом со стороны микрофинансовых и кредитных организаций и профессиональных взыскателей в условиях цифровой трансформации финансового рынка Российской Федерации. Актуальность исследования обусловлена динамикой рынка микрофинансирования и отсутствием в цивилистической доктрине комплексного анализа злоупотреблений при цифровом потребительском кредитовании, что формирует насущную потребность в выработке единообразных критериев добросовестности кредиторов. Цель работы — выявление основных моделей недобросовестного поведения кредиторов, установление их зависимости от императивных ограничений законодателя и формулирование критериев, позволяющих судам отличать добросовестное осуществление гражданских прав от злоупотребления правом. Гипотеза исследования состоит в том, что в условиях цифрового мошенничества бремя доказывания факта волеизъявления заемщика должно быть существенно усилено для профессионального участника рынка. Научная новизна заключается в обосновании доктринального подхода о переносе бремени доказывания реального волеизъявления на кредитора при выявлении совокупности признаков аномальной активности цифровой среды. Анализ семнадцати судебных актов 2017—2026 гг. показал, что кредиторы систематически перекладывают риски цифровой среды на потребителя. Особое внимание уделено идентификации заемщика при использовании простой электронной подписи, уступке прав требования непрофессиональным взыскателям, навязыванию дополнительных услуг, бездействию банков при признаках цифрового мошенничества, использованию внесудебного и упрощенного взыскания задолженности без подтверждения бесспорности требований, а также процессуальным злоупотреблениям, в т. ч. схемам уклонения от уплаты государственной пошлины. Отмечена недопустимость игнорирования реального волеизъявления заемщика при дистанционном заключении сделок. Результаты исследования могут быть использованы для совершенствования правоприменительной практики и минимизации рисков недобросовестного кредитования. Ограничения исследования связаны с фрагментарностью судебной статистики. Перспективы дальнейших исследований связаны с анализом зарубежного опыта и разработкой методических рекомендаций по контролю за дистанционным банковским обслуживанием. | ||
| Ключевые слова: | микрофинансовые организации, злоупотребление правом, потребительский займ, простая электронная подпись, уступка прав требования, добросовестность, защита прав заемщиков, цифровое мошенничество, дистанционное банковское обслуживание, удаленная идентификация заемщика, предельная задолженность по потребительскому займу, перераспределение рисков идентификации |
||
| Как цитировать статью: | Кляндина Т. Ф. Злоупотребление правом в сфере микрофинансовой деятельности в условиях цифровизации финансовых услуг и аспекты судебной защиты заемщиков // Бизнес. Образование. Право. 2026. № 3(76). С. 210—218. DOI: 10.25683/VOLBI.2026.76.1741. |
||