ОТ KYC К eKYC: КАК БИОМЕТРИЯ И ЦИФРОВАЯ ИДЕНТИФИКАЦИЯ УКРЕПЛЯЮТ ФИНАНСОВУЮ ПРОЗРАЧНОСТЬ

В условиях цифровой трансформации финансового сектора система идентификации клиентов претерпевает фундаментальные изменения. Статья посвящена комплексному анализу эволюции процедур KYC от традиционных к современным решениям в области электронной идентификации (eKYC) с акцентом на проблемы и перспективы их внедрения в России и за рубежом. Особое внимание уделяется технологическим аспектам eKYC, включая биометрическую верификацию, использование искусственного интеллекта и блокчейн-решений. Проведен сравнительный анализ международного опыта внедрения систем цифровой идентификации в различных юрисдикциях: от индийской системы Aadhaar и сингапурского SingPass до европейских стандартов eIDAS и африканских решений для финансовой инклюзии. Выявлены как успешные кейсы, так и системные проблемы, связанные с кибербезопасностью и цифровым неравенством. В контексте российской практики детально рассмотрены этапы становления Единой биометрической системы и нормативной базы, регулирующей дистанционную идентификацию. На основе проведенных расчетов продемонстрирована экономическая эффективность внедрения eKYC: при первоначальных инвестициях в 15 млн руб. и горизонте планирования 3 года чистая приведенная стоимость проекта достигает положительна и значительна, показатель ROI высокий. Сформулированы ключевые вызовы, включая риски утечек биометрических данных, необходимость преодоления цифрового разрыва и этические дилеммы. Предложены направления развития, среди которых — внедрение децентрализованных моделей идентификации, совершенствование регуляторной базы и формирование общественного доверия. Доказано, что eKYC становится стратегическим активом для повышения финансовой инклюзии, прозрачности и безопасности банковского сектора.

eKYC, цифровая идентификация, биометрия, финансовая прозрачность, банковский сектор, удаленная идентификация, цифровые технологии, безопасность данных, финансовая инклюзия, искусственный интеллект

Николаев Д. А., Санджиева А. А. От KYC к eKYC: как биометрия и цифровая идентифика- ция укрепляют финансовую прозрачность // Бизнес. Образование. Право. 2025. № 4(73). С. 149—156. DOI: 10.25683/ VOLBI.2025.73.1469.